.::Présentation de l'entreprise::. JDF Services financiers - Cabinet en assurance collective de personnes.

Devant la flambée du coût de l'assurance collective, les employeurs cherchent une solution leur offrant un meilleur contrôle des coûts de leur régime. La solution, l'autoassurance. Cet arrangement financier devrait être envisagé par les employeurs désirant acquérir un contrôle permanent de leur régime d'assurance collective.

Dans un régime auto-assuré, l'employeur paie seulement pour les avantages utilisés, ce qui lui procure une plus grande marge de manoeuvre, réduit ses coûts administratifs et lui donne un plus grand pouvoir sur les sommes affectées au régime collectif.

L'assurance est généralement souscrite selon la taille et les caractéristiques sociodémographiques d'une entreprise. Elle comprend des garanties telles l'assurance vie, l'assurance mort accidentelle et mutilation, l'assurance vie des personnes à charge, l'assurance invalidité de longue durée et l'assurance voyage, qui occasionnent peu, mais d'importantes demandes de règlement. Ces garanties sont aussi placées chez un assureur dans un régime auto-assuré et sont tarifées selon la taille et les caractéristiques sociodémographiques de l'entreprise.

Les frais de type remboursement sont habituellement tarifés selon l'expérience antérieure des demandes de règlement. Ces garanties, soit les frais médicaux, les soins dentaires et l'invalidité de courte durée, génèrent des demandes de règlement plus fréquentes, mais dont les sommes sont inférieures aux garanties assurées. Ces garanties remboursent les dépenses engagées par les employés et non des événements spécifiques.

Puisque, sur une période donnée les résultats techniques d'un groupe tendent à rester relativement stables, il est possible de prévoir le coût de ces frais en examinant l'expérience passée, rendant ainsi accessible aux employeurs le régime auto-assuré.

En optant pour un régime auto-assuré, l'employeur peut profiter des avantages et de l'économie apportés par un historique de demandes de règlement favorable et des frais administratifs moindres. Certaines demandes pouvant s'avérer imprévues ou «catastrophiques», il est possible pour l'employeur de limiter le montant des réclamations et d'ainsi réduire l'exposition de l'entreprise en souscrivant une assurance en excédent de pertes afin d'éviter que des demandes importantes ne mettent en danger l'intégrité financière du régime.